Невеликі банки ріжуть дохідність депозитів і зберігають високу дохідність за вкладами на 3 місяці

НБУ розпочав сезон зниження ключової ставки з кінця липня (ставку було зниже вже двічі — з 25% до 20% річних). Однако поки що перегляд банками своїх депозитних пропозицій, який стартував після цього, не вплинув на лояльність їх приватних клієнтів.

За даними ФГВФО, на 1 вересня фізособи тримали у банках загалом 1 115,0 млрд грн — на 5,2 млрд грн більше, ніж місяцем раніше. Левова частка грошей зберігається у нацвалюті: на вклади в у гривні припало 718,5 млрд грн.

За підсумками ж першого півріччя, п'ять невеликих банків, ставки за депозитами яких відстежує «Мінфін», потрапили у першу 20-ку рейтингу надійності банківських депозитів від рейтингової агенції Standard Rating.

Джерело: Standard Rating, 18.09.2023

*у рейтингу не вказані РВС банк та Комінвест

Як невеликі банки змінювали ставки

Банк інвестицій та заощаджень знизив всі ставки за вкладами в гривні на 1 в.п. Наразі за вкладами в нацвалюті строком на 12, 9 і 6 місяців банк платить 16,5% річних, на 3-місячних депозитах тут можна заробити 17% річних.

Банк Грант зменшив ставки на 1 в.п. за вкладами в гривні на 6 та 12 місяців і тепер платить по них 10% та 12% річних відповідно.

Мотор-Банк зрізав на 1,5 в.п. дохідність гривневих депозитів на 9 та 12 місяців і тепер платить по них 16% і 17% річних відповідно. Відсотки за вкладами на 6 місяців знижено на 0,5 в.п. до 17% річних.

Піреус відняв по 1 в.п. від дохідності вкладів в гривні на 3, 6 та 12 місяців. Ставки на 3 та 6 місяців банк утримав на одному рівні — 17% річних, а за вкладами на 12 місяців банк платить 15% річних.

Полікомбанк найбільше знизив ставки за вкладами на 3 місяці — на 1 в.п. до 7,2% річних. Це найменша дохідність, яку банк пропонує клієнтам. Відсотки за іншими вкладами також зменшились. Дохідність за вкладами на 6 місяців зменшилась на 0,6 в.п. до 14,6% річних, за вкладами на 9 та 12 місяців — на 0,5 в.п. до 15,4% і 15,9% річних відповідно.

Водночас банк збільшив ставки на 6 та 9 місяців в доларі. Дохідність вкладів на 6 міс збільшилась на 0,5 в.п., а на 9 — на 0,2 в.п. (до 1% та 1,2% річних відповідно). Такі саме зміни відбулись і за вкладами в євро.

Радабанк порізав відсотки за гривневими вкладами на 3 та 6 місяців на 1,5 в.п. Вклади на 9 та 12 місяців схудли на 0,5 в.п. Найбільшу дохідність банк тепер пропонує за вкладами на 3 місяці — 19% річних. Найменшу — на 9 та 12 місяців (15,5% річних).

Юнекс банк змизив ставку за гривневими вкладами на 3 місяці на 0,5 в.п. до 17,5% річних і це найбільша дохідність, яку пропонує банк своїм приватним клієнтам зараз. Найменша залишається за вкладами на 6 та 9 місяців — 14,75% річних.

Єдиним банком, хто цього разу не змінював ставки в гривні, але збільшував відсотки за вкладами у ВКВ став Комінвестбанк. Банк додав 0,75 в.п. до дохідності вкладів в доларі та євро на 12 місяців, збільшивши її до 2,5% річних.

Найбільшу дохідність гривневих вкладів на 9 місяців пропонує Агропросперіс (18% річних). На 6 місяців — одразу три банки тримають гарні відсотки:

• Агропросперіс — 17,75%
• Асвіо — 17,5%
• Радабанк — 17,5%

Найбільше невеликі банки продовжують платити за вкладами на 3 місяці:

• Асвіо банк — 19%
• Радабанк — 19%
• Глобус — 18%

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперіс	18,25%	-	18,00%	-	17,75%	-	17,50%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	18,00%	-	-	-
Кристалбанк*	17,25%	-	17,25%	-	17,00%	-	17,50%	-	5,00%	-
Асвіо банк	17,00%	-	-	-	17,50%	-	19,00%	-	-	-
Мотор-Банк	17,00%	1,50%	16,00%	1,50%	17,00%	0,50%	14,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,50%	1,00%	16,50%	1,00%	16,50%	1,00%	17,00%	1,00%	-	-
Український капітал*	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	0,50%	-
Полтава-Банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	-	-	0,01%	-
Полікомбанк	15,90%	0,50%	15,40%	0,50%	14,60%	0,60%	7,20%	1,00%	-	-
Комінвестбанк	15,80%	0,30%	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	14,75%	-	14,75%	-	17,50%	0,50%	-	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Радабанк	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	17,50%	1,50%	19,00%	1,50%	-	-
Піреус	15,00%	1,00%	-	-	17,00%	1,00%	17,00%	1,00%	-	-
РВС Банк	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	6,00%	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,40%	-	15,00%	-	18,00%	-	-	-
Грант	12,00%	1,00%	-	-	10,00%	1,00%	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,25%	-	15,50%	-	12,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	16,00%	-	6,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.09.2023−04.10.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів в банку Глобус: на 12 міс — 366 днів

— Банки-переможці премії FinAwards 2023

Долар США

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	3,25%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,02%	-
Кристалбанк*	3,00%	-	-	-	2,40%	-	2,15%	-	0,05%	-
Юнекс банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Комінвестбанк	2,50%	0,75%	-	-	-	-	-	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,45%	-	0,70%	-	0,15%	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,30%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Асвіо банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,5	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,20%	0,20%	1,00%	0,50%	0,10%	-	-	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,75%	-	0,35%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.09.2023−04.10.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів в банку Глобус: на 12 міс — 366 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,45%	-	0,70%	-	0,15%	-
Комінвестбанк	2,50%	0,75%	-	-	-	-	-	-	-	-
Український капітал*	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кристалбанк*	1,80%	-	-	-	1,40%	-	0,80%	-	0,05%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,20%	0,20%	1,00%	0,50%	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,50%	-	0,25%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.09.2023−04.10.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів в банку Глобус: на 12 міс — 366 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.