Депозитные ставки снова замерли: почему крупные банки перестали их повышать

Что произошло за последние две недели

1. Население продолжает нести деньги в банки. Об этом сообщил глава налогового и финансового комитета ВРУ Даниил Гетманцев. По его информации, в сентябре гривневые депозиты населения выросли на 8,4 млрд грн, или на 1,6%. Всего с начала войны они увеличились на 121,5 млрд грн. (+28,4%).
2. Правда, прирост дают так называемые «горячие» деньги. По данным НБУ, за 8 мес. объемы срочных вкладов сократились примерно на 7%, при этом, сумма средств до востребования, напротив, выросла на 36%.
3. Объем ликвидности банковского сектора (в форме остатков на корсчетах и в депозитных сертификатах НБУ) находится на уровне 34 млрд гривен (в частности, более 270 млрд гривен — в депозитных сертификатах НБУ). Это более чем в пять раз превышает нормативные требования. Основная ликвидность сконцентрирована в крупных банках. Именно поэтому потребности в повышении депозитных ставок нет.
4. Впервые с начала войны увеличились депозиты частных вкладчиков в валюте: на 0,6%, или на 51 млн грн. Это произошло благодаря решению НБУ, который в июле разрешил населению покупать в банках СКВ с последующим размещением на депозит. О том, как построен процесс, «Минфин» рассказывает в статье «Покупка долларов под депозит: о чем молчат банки и рассказывают их клиенты«
5. К этой программе добавилась еще одна. Теперь физлица могут покупать доллар из резервов НБУ по официальному курсу. Правда, его необходимо положить на депозит, минимум, на полгода, а по истечении срока — конвертировать обратно в гривну.
6. В любом случае, те, кто воспользуется такой возможностью, выиграют, если нацвалюта будет девальвировать и дальше. Такого развития событий ожидает большинство представителей бизнеса. 67,3% опрошенных НБУ руководителей компаний считают, что обменный курс национальной валюты за год составит 44 грн/$ и выше.
7. По прогнозу НБУ, инфляция в конце этого года ускорится до около 30%, но будет снижаться в последующие годы при условии ожидаемого снижения рисков безопасности и слаженной монетарной и фискальной политики.

Как изменились депозитные ставки

• Восток Банк увеличил проценты по гривневому депозиту на 12 мес. на 4,5 п.п. — до 13% годовых.
• ПУМБ повысил доходность всех видов гривневых вкладов, за исключением бессрочных. Заработки на вкладах на 3 мес. выросли 1 п.п. — до 12% годовых, к процентам на все остальные банк прибавил по 0,5 п.п. Теперь на депозите на полгода здесь можно заработать 12,5% годовых, на 9 мес — 13% годовых, на 12 мес — 13,5%. Банк также повысил проценты на вклады в долларе на 9 мес. на 0,5 п.п. — до 1% годовых, на 12 мес. — на 0,2 п.п. — до 1,2% годовых. Чуть больше выросла доходность по вкладам на полгода — на 0,3 п.п. — до 0,8% годовых.

Впрочем, лидеры обзора почти не изменились. Самые щедрые предложения владельцам гривны делают Кредит Днепр, Прокредит Банк и Таскомбанк. Правда, последний на этот раз урезал проценты по вкладам на 3 мес. — на 1 п.п. — до 12% годовых.

Самые высокие проценты по долларовым депозитам предлагают Альфа-Банк, Таскомбанк и Укрэксимбанк. По депозитам в евро — Таскомбанк, Альфа-Банк и Банк Львов.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке,Банке Кредит Днепр или Юнекс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Днепр Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	12,00%	1,00%	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
Банк Львов	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
ПУМБ	13,50%	0,50%	13,00%	0,50%	12,50%	0,50%	12,00%	1,00%	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	4,50%	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,75%	-	10,00%	-	0,01%	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
Ощадбанк	9,75%	-	-	-	9,25%	-	8,25%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.10.2022−24.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	0,20%	1,00%	0,50%	0,80%	0,30%	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.10.2022−24.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Идея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.10.2022−24.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.