НБУ рекомендует банкам повышать депозитные ставки

Сколько денег украинцы принесли в банки

В целом, гривневый депозитный портфель банков в ноябре «потолстел» на 2,4% - до 561 млрд грн. В сентябре гривневых депозитов в банках было на 547,7 млрд грн, в октябре эта цифра осталась почти неизменной — 547,9 млрд грн.

Постепенно также росли и валютные депозиты в гривневом эквиваленте. В сентябре они были равны 306,8 млрд грн, в октябре — 314,5 млрд грн, в ноябре — 322,5 млрд грн.

Чисто валютные вклады также увеличились: с $8,4 млрд в сентябре до $8,8 млрд в ноябре (в октябре этот показатель был равен $8,6 млрд).

Как менялись ставки

В ноябре депозитные ставки, по данным НБУ, росли. Средняя ставка по гривневым депозитам составляла 11,5% годовых. Для сравнения: в октябре этот показатель составил 10,8%, а в сентябре — еще меньше — 10,4%.

В то же время, доходность валютных депозитов продолжает снижаться. Если в сентябре она составляла в среднем 0,9%, в октябре — 0,8%, то в ноябре опустилась до 0,7%.

По мнению финансового эксперта Алексея Козырева, снижение доходности по валютным вкладам в целом по системе происходит за счет того, что вклады на 3 мес в валюте (для покупки валюты населением по более привлекательному курсу, чем на наличном рынке) преимущественно под 0,1% годовых. Они популярны, их удельный вес растет, и это снижает средний по системе показатель доходности валютных депозитов.

Что говорит НБУ

Банковский сектор наращивает ликвидность благодаря притоку средств от клиентов, которые получают их в основном через государственные выплаты. Происходит это неравномерно: основной объем этих средств попадает, прежде всего, в крупнейшие государственные банки: Ощадбанк и Приватбанк. В то же время, в частных украинских банках и банках с иностранным капиталом средства населения во втором полугодии постепенно сокращались.

«В частности, доля срочных средств населения во всех валютах снизилась с 43% перед войной до 35% на конец октября. Кроме того, некоторые средние и небольшие банки столкнулись с оттоками средств населения и бизнеса. К началу ноября насчитывалось 25 банков, в которых остатки клиентских средств снизились, по сравнению с февралем, — им принадлежит около 8% чистых активов сектора», — сообщает НБУ.

Регулятор считает, что без дальнейшего повышения депозитных ставок объемы гривневого срочного фондирования от населения в некоторых банках будут в дальнейшем уменьшаться. Поскольку именно срочные средства от населения — самая стабильная составляющая фондирования, снижение их доли может усугубить риски ликвидности.

Структура портфеля срочных депозитов продолжает ухудшаться, — говорит регулятор. Вызвано это тем, что большинство средств населения, которые поступает в банки, остаются на текущих счетах.

«Ухудшение срочной структуры портфеля требует более оперативных действий для стабилизации доли срочных вкладов населения. Достичь этого можно, прежде всего, путем повышения депозитных ставок по срочным средствам. В условиях войны и нестабильности риск ликвидности может реализоваться достаточно быстро», — считают в НБУ.

Какие банки меняли ставки

За последние 2 недели банки не повышали депозитных ставок в валюте, при этом, сразу три увеличили проценты по гривневым. В частности:

• Банк инвестиций и сбережений повысил ставки по всем срочным вкладам в гривне. Больше всего — по вкладам на 3 мес: сразу на 3 п.п. — до 14,5%. На другие срочные вклады банк прибавил по 1,5 п.п. — до 16% каждый;
• Конкорд добавил по 1,5 п.п. ко вкладам на 6 и 12 мес (до 15% и 16% соответственно). А также — 1,75 п.п. к гривневым депозитам на 3 мес (до 14%);
• Банк Глобус повысил на 1 п.п. ставки по депозитам на год — до 17,5%.

Гривна

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперис	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	16,75%	-	-	-
Асвио банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
КоминБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	1,00%	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Мотор-Банк	16,50%	-	14,00%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,00%	1,50%	16,00%	1,50%	16,00%	1,50%	14,50%	3,00%	-	-
Конкорд	16,00%	1,50%	-	-	15,00%	1,50%	14,00%	1,75%	-	-
Юнекс банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
РВС Банк	15,45%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	6,00%	-
Коминвестбанк	15,00%	-	-	-	13,00%	-	14,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Украинский капитал*	14,50%	-	14,50%	0,50%	14,30%	0,20%	14,30%	0,20%	0,50%	-
Укрстройинвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	14,45%	-	-	-	14,25%	-	13,00%	-	2,90%	-
Клиринговый Дом	14,13%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	14,00%	-	-	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Поликомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Пиреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	5,00%	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.12.2022−26.12.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
Асвио банк	3,00%	0,99%	-	-	3,00%	0,99%	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	0,50%	2,00%	1,00%	-	-
КоминБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Коминвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,02%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	0,75%	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Клиринговый Дом	1,63%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,02%	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Аккордбанк	1,10%	1,40%	-	-	0,70%	1,55%	0,50%	1,50%	0,10%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	0,05%	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.12.2022−26.12.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
КоминБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,15%	0,10%	1,15%	0,10%	1,15%	0,10%	0,75%	0,25%	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	0,95%	-	1,35%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.12.2022−26.12.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.